*lokata 9% w skali roku na 6 miesięcy w Pekao24/PeoPay, kwota 6-500 tys. zł Co miesiąc 1/6 wartości początkowej lokaty trafia do funduszu inwestycyjnego, co obniża saldo lokaty - końcowa wartość odsetek odpowiada wartości odsetek z 6 mies. lokaty tradycyjnej o tej samej kwocie początkowej i oprocentowaniu 5,26% w skali roku. Sortowanie wg Ocena i popularność. 1. Konto Santander. Konto. 0 zł / 6 zł. Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku. 0 zł / 6 zł. jeżeli masz mniej niż 26 lat, konto jest bezwarunkowo bezpłatne. jeżeli masz powyżej 26 lat, opłaty unikniesz, jeśli wykonasz transakcje kartą lub Blikiem na min. 300 zł/mies. Najlepsze lokaty bankowe 2023 - wybierz i oszczędzaj | Finanse Rankomat. Ranking lokat online - listopad 2023. Ranking lokat wygenerowany dla kwoty 20 000 zł na okres 12 mies. Teraz Bank BFG zmienił nazwę na docelowo planowaną: VeloBank. Jak uzasadniał wprowadzenie przymusowej restrukturyzacji BFG, Getin Noble Bank od 2016 r. notował nieprzerwanie straty roczne, a 29 kwietnia 2022 r. bank poinformował publicznie o wystąpieniu przesłanki zagrożenia upadłością. Ponadto z oszacowania przygotowanego przez Nowe środki można ulokować na 8% na 2 miesiące, 7,5% na 3 miesiące i 7% na 6 miesięcy. Maksymalnie 150 000 zł. VeloBank z ofertą szaleć nie może, ale Adrian Adamowicz, członek zarządu ds. produktu i sieci sprzedaży poinformował, że bank będzie chciał być na tyle atrakcyjny, na ile mu regulacje pozwalają. Zalety i wady. Lokata Rentierska w banku Pekao SA to ciekawa propozycja dla tych, którzy chcieliby bezpiecznie ulokować środki na dłużej i co kwartał otrzymywać atrakcyjne odsetki 6%. Zaletą oferty jest brak limitów kwotowych i dostępność online. Założenie lokaty wymaga posiadania ROR-u w Banku Pekao. Na jego otwarciu też możemy . Getin Bank i Open Finance poszerzyły ofertę o nowe lokaty dwuletnie z mechanizmem dziennej kapitalizacji odsetek. To już kolejne instytucje, które wprowadzają korzystnie oprocentowane lokaty długoterminowe przed spodziewaną podwyżką stóp procentowych NBP. Oprocentowanie nowych lokat wynosi 5,38 proc. w skali roku, co odpowiada zyskowi z tradycyjnego depozytu na 7 proc. W obu przypadkach zastosowano mechanizm dziennej kapitalizacji odsetek, co oznacza, że od zysku nie zostanie pobrany podatek Belki. Lokatę Optymalną w Open Finance* można założyć od kwoty 500 zł, natomiast w Lokacie Codziennej oferowanej przez Getin Bank minimalna kwota wynosi 1 tys. zł. Z kolei maksymalna kwota, którą można zdeponowac na lokatach to 15 tys. zł. Obie instytucje mają w ofercie także lokaty antypodatkowe na 3, 6 i 12 miesięcy, których oprocentowanie netto wynosi odpowiednio: 4,85 proc., 5 proc. i 5,25 proc. Klienci Getin Banku mogą skorzystać także z dwumiesięcznej Lokaty na Start oprocentowanej na 5,64 proc. Oprocentowanie może się zmienić Open Finance poinformował już na stronie internetowej, że aktualne oprocentowanie lokaty 3M będzie ważne tylko do końca listopada. Znajduje sięN tam również informacja, że oprocentowanie Konta Oszczędnościowego (także z mechanizmem dziennej kapitalizacji odsetek) będzie obowiązywać tylko do 14 grudnia. Być może oferta zostanie przedłużona, bo OF decydował się na taki krok już kilka razy. Aktualna stawka obowiązuje od maja. Oprocentowanie nowych lokat dwuletnich Open Finance i Getin Banku należy do ścisłej rynkowej czołówki. Wyższe odsetki proponują dla tego terminu jedynie Meritum Bank (5,5 proc.) i FM Bank (5,4 proc.). Banki kuszą długimi terminami Open Finance i Getin Bank nie są jedynymi instytucjami, które w ostatnich tygodniach podwyższyły oprocentowanie lokat długoterminowych lub wprowadziły nowe produkty o długich terminach zapadalności. Banki chcą w ten sposób ściągnąć od klientów jak najwięcej depozytów jeszcze na obecnych warunkach, czyli zanim dojdzie do podwyżki stóp procentowych NBP. W ubiegłym tygodniu Eurobank wprowadził do oferty nowe lokaty z dzienną kapitalizacją odsetek, które można założyć na dłuższe terminy: 9, 12, 18 i 24 miesiące. Oprocentowanie wynosi od 4,3 proc. do 4,8 proc., ale najwyższe stawki zarezerwowane są dla lokat 24M. Z kolei ING Bank Śląski obniżył oprocentowanie konta oszczędnościowego do 3 proc., i jednocześnie podwyższył oprocentowanie lokaty rocznej do 4,75 proc. Taki ruch mógłby skłonić klientów do przesunięcia płynnych środków znajdujących się na rachunku, na lokatę terminową. W obliczu zbliżającej się podwyżki stóp procentowych NBP, warto dokładnie zastanowić się nad zamrożeniem pieniędzy na rok czy dwa lata. Jeśli Rada Polityki Pieniężnej zdecyduje się na podwyżkę, banki zaczną podnosić oprocentowanie depozytów i mogą pojawić się lepsze oferty. Natomiast wycofanie pieniędzy z lokaty dwuletniej po to, by ulokować je w innym produkcie, będzie oznaczało utratę odsetek. *Lokaty zakładane w Open Finance prowadzone są przez Getin Noble Bank. Źródło: PR News 5. Bank oferuje dwie lokaty dwuletnie na następujących warunkach: • Lokata I: oprocentowanie 3% rocznie, odsetki kapitalizowane co miesiąc • Lokata II: oprocentowanie 4% rocznie, odsetki kapitalizowane co pół roku. Która z tych lokat jest korzystniejsza? 6. Ile początkowych wyrazów ciągu arytmetycznego: -7,-5,-3,-1,1,… należy dodać, aby otrzymać liczbę 209? Answer Rozpatrując oferty lokat bankowych zawsze musimy zacząć od tego, jak długo chcemy i zamierzamy oszczędzać. Od tego bowiem może zależeć powodzenie tego oszczędzania. Jeśli mamy zamiar odłożyć pieniądze tylko na pół roku, bo po tym czasie będą nam one potrzebne, to nie możemy założyć lokaty rocznej, bo oferuje nam ona lepsze warunki w postaci oprocentowania. Jeśli bowiem zerwiemy umowę przed czasem, to na standardowej lokacie bankowej nie dostaniemy ani grosza wypracowanych odsetek. Musimy zawsze poczekać do końca umowy. Jeśli nie mamy pewności na jak długo możemy odłożyć pieniądze, to lepiej jest zrobić to na okres krótszy i przedłużać lokatę po upływie trwania umowy. Powiedzmy, że założymy sobie lokatę na 3 miesiące, gdzie możemy udać się po najlepsze lokaty na ten czas? Najlepsze lokaty kwartalne, to w danym momencie jedna z ofert: 1. Meritum Bank 2. NEO Bank 3. BGŻ Optima Jeżeli chodzi o Meritum, to w lokatach trzymiesięcznych bank oferuje bezkonkurencyjnie najlepsze oprocentowanie – 8,5%. Jest to jednak oferta tylko dla nowych klientów, którzy zakładają pierwszą lokatę. Po wygaśnięciu tej umowy niestety nie możemy przedłużyć jej na tak dogodnych warunkach i jeśli zechcemy dalej oszczędzać w Meritum na 3 miesiące, to możemy liczyć na oferty 5,7% lub mniejsze. Jeśli zaś założymy lokatę w NEO Bank, to możemy liczyć na oprocentowanie w wysokości 6,6% lub 6,4% – w zależności od tego czy jesteśmy klientem nowym, czy już wcześniej współpracowaliśmy z bankiem. Bankiem, który uzupełnia stawkę, jeśli chodzi o najlepsze lokaty jest BGŻ Optima, który nie rozgranicza starych i nowych klientów – wszystkim oferuje po równo 6,3% zysku. Co charakterystyczne, każda z najlepszych lokat trzymiesięcznych wymaga posiadania także rachunku osobistego w banku. Lokaty, które konta osobistego nie wymagają, z reguły oferują o wiele mniej korzystne oprocentowanie. Allianz Bank Polska wprowadził do swojej oferty nową lokatę. Allianz lokata z rosnącym oprocentowaniem to propozycja dla tych klientów, którzy szukają możliwości atrakcyjnego ulokowania środków na dłuższy okres czasu, ale chcą również zachować możliwość wycofania środków bez utraty całości odsetek. Nowa 12-miesięczna lokata Allianz Banku charakteryzuje się rosnącym oprocentowaniem w kolejnych miesiącach jej trwania – z poziomu 3,45% w pierwszym miesiącu aż do 8% w skali roku w ostatnim miesiącu. Średnie oprocentowanie za cały okres oszczędzania wynosi 5,47% w skali roku. Naliczane w każdym okresie miesięcznym odsetki wypłacane są w momencie zakończenia promuje tych klientów, którzy lokują oszczędności na dłużej, jednak daje możliwość zerwania jej przed terminem bez utraty odsetek. W takim przypadku wypłacane są odsetki naliczone w każdym pełnym okresie miesięcznym, który upłynął przed momentem zerwania lokaty progresywnej o korzystnym oprocentowaniu to kolejny krok w uatrakcyjnianiu oferty depozytowej banku. Bank rozszerzył niedawno ofertę lokat internetowych o nową 7-miesięczną Allianz oprocentowaną na 5,6% w skali z rosnącym oprocentowaniem można założyć w każdym oddziale banku, przez telefon lub w systemie bankowości internetowej Allianz24. Minimalna kwota lokaty to Allianz Bank Polska …wstecz zobacz także: Ranking lokat maj 2013 Ranking lokat maj 2013 przynosi kolejne zmiany. Niestety, najlepsze lokaty maj 2013 dają mniej zarobić niż przed miesiącem. Banki płacą coraz mniej odsetek od lokat bankowych ze względu na możliwe kolejne obniżki stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej. Ranking lokat marzec 2013 Ranking lokat marzec 2013, który właśnie przedstawiamy, wydaje się już tylko nieznacznie gorszy od ostatniego podsumowania z lutego. Wydaje się więc, że najlepsze lokaty marzec 2013 dają zarobić porównywalnie do lokat z lutego 2013. Być może jest to oznaka powolnego wyhamowania cyklu obniżek oprocentowania lokat. Ranking lokat luty 2013 Niestety ranking lokat luty 2013 zawiera jedynie dwie propozycje lokat z oprocentowaniem 7% oraz łącznie tylko siedem propozycji z oprocentowaniem powyżej 6% w skali roku. Oznacza to, że najlepsze lokaty luty 2013 dają mniej zarobić niż jeszcze miesiąc wcześniej. Ranking lokat styczeń 2013 Ranking lokat styczeń 2013 nie prezentuje się imponująco. Zawdzięczamy to bankom, które obniżają oprocentowanie najlepszych lokat bankowych. Styczeń 2013 może okazać się ostatnim miesiącem, w którym można jeszcze wyszukać lokatę powyżej 6 procent w skali roku. Najlepsze lokaty styczeń 2013 wciąż przebijają tą kwotę ale kolejne szykowane obniżki stóp procentowych mogą zmienić tą sytuację już niebawem. Ranking lokat grudzień 2012 Lokata 10 % Toyota Bank Ranking lokat listopad 2012 Lokaty bez konta Ranking lokat październik 2012 Lokata Ping Pong Idea Bank Ranking lokat maj 2013 Ranking lokat maj 2013 przynosi kolejne zmiany. Niestety, najlepsze lokaty maj 2013 dają mniej zarobić niż przed miesiącem. Banki płacą coraz mniej odsetek od lokat bankowych ze względu na możliwe kolejne obniżki stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej. Ranking lokat kwiecień 2013 Ranking lokat kwiecień 2013 niestety wciąż potwierdza tendencję obniżania oprocentowania lokat przez banki. Najlepsze lokaty kwiecień 2013 dają zarobić niewiele ponad 5 procent w skali roku. Ranking lokat luty 2013 Niestety ranking lokat luty 2013 zawiera jedynie dwie propozycje lokat z oprocentowaniem 7% oraz łącznie tylko siedem propozycji z oprocentowaniem powyżej 6% w skali roku. Oznacza to, że najlepsze lokaty luty 2013 dają mniej zarobić niż jeszcze miesiąc wcześniej. BPH lokaty bank lokata oprocentowanie Bank BPH Nowy Gatunek Lokata terminowa oprocentowana na 4 % w skali roku. Bank BPH e-Lok@ta Lokata terminowa oprocentowana na % w skali roku. Bank BPH Lokata Lojalnościowa Lokata terminowa oprocentowana na % w skali roku. Bank BPH e-Lok@ta Lokata terminowa oprocentowana na % w skali roku. na skróty Ranking lokat lipiec 2013 Ranking lokat lipiec 2013 niestety nie przynosi dobrych wieści dla pragnących bezpiecznie oszczędzać na lokatach. Najlepsze lokaty lipiec 2013 przynoszą podobny lub nieco niższy zysk niż przed miesiącem. Jest to pokłosie kolejnych obniżek stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej. Ranking lokat marzec 2013 Ranking lokat marzec 2013, który właśnie przedstawiamy, wydaje się już tylko nieznacznie gorszy od ostatniego podsumowania z lutego. Wydaje się więc, że najlepsze lokaty marzec 2013 dają zarobić porównywalnie do lokat z lutego 2013. Być może jest to oznaka powolnego wyhamowania cyklu obniżek oprocentowania lokat. Ranking lokat styczeń 2013 Ranking lokat styczeń 2013 nie prezentuje się imponująco. Zawdzięczamy to bankom, które obniżają oprocentowanie najlepszych lokat bankowych. Styczeń 2013 może okazać się ostatnim miesiącem, w którym można jeszcze wyszukać lokatę powyżej 6 procent w skali roku. Najlepsze lokaty styczeń 2013 wciąż przebijają tą kwotę ale kolejne szykowane obniżki stóp procentowych mogą zmienić tą sytuację już niebawem. ranking lokat miesięcznych Lp lokata w banku % 1 Euro Bank 2 Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski SA 3 BIZ Bank 4 Bank Smart 5 Inteligo 6 Plus Bank 7 Idea Bank 8 T-Mobile Usługi Bankowe ranking lokat sprzed rokuGetin Bank LokatySprawdź najnowszą ofertę lokat jednego z liderów na rynku. Getin Bank Lokaty to zestawienie wszystkich lokat dostępnych w banku Getin Bank. LOKATYKONTA OSOBISTEKONTA OSZCZĘDNOŚCIOWEKONTA FIRMOWEKARTY KREDYTOWEPROMOCJE! Poniżej znajdziesz codziennie aktualizowany ranking lokat bankowych oraz kont oszczędnościowych. Tutaj zawsze znajdziesz najlepsze lokaty. Wystarczy, że lewym suwakiem wybierzesz kwotę, na jaką chcesz otworzyć lokatę bankową, a prawym suwakiem zawęzisz okres, na jaki chcesz ulokować pieniądze. Klikając Więcej opcji rozwijasz listę dodatkowych filtrów. Możesz zawęzić wyniki wyłącznie do tych ofert, które nie wymagają zakładania konta osobistego, nie są promocją dla nowych klientów lub nowych środków. Przy każdej lokacie znajdziesz także przycisk Więcej, który warto kliknąć, aby poznać regulamin oraz szczegóły dotyczące danej oferty. Warto je analizować. O tym, jak to skutecznie robić, napisałem w książce „Finansowy ninja”, którą bardzo mocno polecam. 🙂 Szukasz dla siebie najlepszego konta bankowego? Zobacz też ranking kont osobistych (wraz z promocjami bankowymi). UWAGA: niektóre z ofert w tym zestawieniu zawierają tzw. linki afiliacyjne. Jeśli założysz takie konto lub lokatę, to ja otrzymam za to prowizję. Dla jasności: fakt ten w żaden sposób nie rzutuje na merytoryczność rankingu lokat. 🙂 Lokaty bankowe Co do zasady lokaty bankowe są produktem finansowym, który pozwala zarobić więcej niż na kontach oszczędnościowych. Nie jest to jednak reguła bezwzględna. W czasach niskich stóp procentowych oprocentowanie lokat terminowych rzadko przebija oprocentowanie najlepszych kont oszczędnościowych. Plusem lokaty terminowej jest gwarancja niezmienności oprocentowania przez cały okres jej trwania – oczywiście o ile wybierzesz lokatę o stałym oprocentowaniu. W praktyce tylko takie lokaty warto zakładać. Alternatywą są lokaty o zmiennym oprocentowaniu, ale w ich przypadku zawsze trzeba skrupulatnie przeczytać regulamin. Banki różnie formułują zasady zmiany oprocentowania i wcale nie muszą one wiązać się ze stopami procentowymi ogłaszanymi przez NBP. Najbardziej typowe okresy oszczędzania wynoszą od jednego do 24 miesięcy. Ale w niektórych bankach lokaty można zakładać także na jedną noc (tzw. overnight – lokata zakładana jest np. pomiędzy godziną a od tego momentu nie masz dostępu do pieniędzy i środki, powiększone o odsetki, wracają na konto następnego dnia rano). Banki powoli wycofują możliwość ręcznego zakładania lokat overnight i zastępują ją usługą automatycznej lokaty O/N – zakładanej bez Twojego udziału w każdy dzień roboczy. Osobiście preferuję lokaty trwające od dwóch do sześciu miesięcy. Taki okres lokowania pieniędzy ma uzasadnienie szczególnie w czasach niskich stóp procentowych, gdy można się spodziewać, że na kolejnych posiedzeniach Rady Polityki Pieniężnej (RPP) może zostać podjęta decyzja o podniesieniu stóp. Zmiany takie znajdują odzwierciedlenie w oprocentowaniu lokat: jeśli stopy idą w górę, rośnie także oprocentowanie lokat; jeśli spadają – obniżane jest oprocentowanie lokat. Przekładając to na język korzyści: gdy spodziewasz się spadku stóp procentowych, opłaca się zakładać lokaty na dłuższe okresy, np. 12–24 miesiące. W ten sposób gwarantujesz sobie wyższe odsetki. Z kolei gdy stopy raczej mają rosnąć, lepsze będą krótkie terminy lokat. Tyle teorii. W praktyce bardzo trudno przewidzieć, jak będzie się kształtowało oprocentowanie w bankach w ciągu kolejnych dwóch lat. Dlatego warto zakładać lokaty o różnej długości. Minusem lokat w porównaniu z kontami oszczędnościowymi jest brak bieżącego dostępu do zdeponowanych środków. Można oczywiście zerwać lokatę przed upływem umownego terminu, ale wiąże się to z utratą odsetek (chociaż są wyjątki). Wrócą do nas tylko wpłacone środki. Dlatego dobrym rozwiązaniem jest założenie kilku lokat – każdej na mniejszą kwotę. W przypadku konieczności wcześniejszego sięgnięcia po część pieniędzy utracisz odsetki tylko od likwidowanych lokat. Reszta nadal będzie procentować. Lokaty rentierskie Szczególną formą lokat są tzw. lokaty rentierskie. Zakładane są one zazwyczaj na dłuższy okres, np. 2–3 lata, i wymagają wpłaty większej kwoty pieniędzy (zwykle co najmniej 100 tys. zł). Ich zaletą jest naliczanie i wypłata odsetek co miesiąc. Dzięki temu, przy odpowiednio dużym kapitale, można otrzymywać regularnie dodatkową „pensję” z banku. Kiedy zakładać lokatę Jeśli planujesz założyć lokatę terminową, to dobrą praktyką jest monitorowanie oferty banków na kilka dni przed końcem miesiąca lub kwartału kalendarzowego. Banki często właśnie w tych momentach walczą o depozyty klientów, aby poprawić okresowe wyniki finansowe i spełnić wymogi Narodowego Banku Polskiego (NBP) oraz Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) dotyczące podstawowych wskaźników bankowych. To wtedy można trafić na prawdziwe perełki – lokaty pozwalające ulokować duże środki na warunkach lepszych od standardowej oferty nawet o 0,75 (punktu procentowego) w skali roku. UWAGA na sztuczki banków! Częstym wybiegiem stosowanym przez banki jest automatyczne odnawianie lokat. Niekiedy bank w ogóle nie prezentuje takiej opcji do wyboru przy zakładaniu lokaty i ma w tym konkretny cel. Po zakończeniu okresu umownego automatycznie otwierana jest kolejna lokata na taki sam okres, ale zazwyczaj z gorszym oprocentowaniem. Czasami – z dużo gorszym. Przykładowo: trzymiesięczna lokata oprocentowana na 3,15% rocznie odnawiana była automatycznie w jednym z banków na 0,01% rocznie! To jawne robienie klientów w konia i zarabianie na ich nieuwadze. Dlatego warto od razu po założeniu lokaty zalogować się do systemu banku i wyłączyć jej automatyczne odnawianie. A to wcale nie musi być proste. Przykładowo: Idea Bank całkowicie usunął ze swojego nowego systemu bankowego możliwość zmiany tego parametru. Żeby wyłączyć automatyczne odnawianie lokat, trzeba zadzwonić na infolinię. Ja dodatkowo zawsze ustawiam sobie przypomnienie w kalendarzu na kilka dni przed planowanym zakończeniem lokaty – tak aby pamiętać o szukaniu nowych, atrakcyjnych lokat dla swoich środków oraz sprawdzić, czy bank przypadkiem nie zapomniał o mojej dyspozycji zakończenia lokaty bez odnowienia. Dobrą praktyką jest również negocjacja stawek oprocentowania z bankiem. Wystarczy, że zadzwonisz do banku, poinformujesz, ile pieniędzy chciałbyś umieścić na lokacie, i zapytasz, czy bank jest w stanie zaproponować Ci indywidualne, lepsze niż standardowe warunki. Czasami jeden telefon pozwala poprawić ofertę o 0,2–0,5 w skali roku. Niestety im większym kapitałem dysponujesz, tym trudniej będzie Ci znaleźć atrakcyjnie oprocentowane lokaty. Banki najczęściej proponują wyższe odsetki tylko dla małych kwot, np. nieprzekraczających 10 tys. zł. Uważaj na lokaty strukturyzowane! Nie wszystkie produkty, które znajdziesz w bankach, umożliwią Ci oszczędzanie bez ryzyka. Instytucje finansowe coraz chętniej wprowadzają do swoich ofert rozwiązania zbliżone do lokat, które jednak nie dają takiego samego poziomu bezpieczeństwa. Są to tzw. „lokaty z gwarancją kapitału” albo „produkty strukturyzowane”, które w żargonie finansistów określa się też jako „struktury”. Tak naprawdę są to produkty lokatopodobne obarczone ryzykiem. Na czym polega działanie takiego produktu? Składa się on zazwyczaj z dwóch części: większość środków inwestowana jest bezpiecznie, np. w obligacje skarbowe, a mała część – agresywnie. Krótko mówiąc, takie produkty tym różnią się od tradycyjnych lokat, że są instrumentem inwestycyjnym i osiągnięcie zysku obarczone jest ryzykiem. Plusem lokat strukturyzowanych jest to, że zazwyczaj gwarantują ochronę wpłaconego kapitału – w najgorszym przypadku otrzymasz więc tyle pieniędzy, ile wpłaciłeś. Ale to jedyna zaleta. To, czy osiągniesz pokazywane zyski, np. 6% w skali roku, to już swoisty hazard. Zawierasz zakład z rynkiem, czy i w jakim stopniu spełnione zostaną kryteria wypłaty odsetek (a inaczej mówiąc: zysku z inwestycji). Co może być takim zakładem? Cokolwiek, na co wpadną bankowcy i ubezpieczeniowcy konstruujący te produkty. Może to być osiągnięcie konkretnego kursu dolara amerykańskiego za rok od dzisiaj albo np. przekroczenie zakładanego poziomu indeksu giełdy amerykańskiej S&P 500 lub ceny baryłki ropy. Możesz wygrać lub przegrać. Wynik w każdym razie jest niepewny, a procenty przedstawiane w reklamach tego typu produktów to jedynie optymistyczny scenariusz. Jak wykazywałem w artykule „Lokata strukturyzowana – czy warto w to wchodzić?” niestety tylko mniejszość lokat strukturyzowanych wypracowuje satysfakcjonujące zyski. Czy warto więc ryzykować? Finansowy ninja zwraca uwagę na detale. Czasami banki kuszą wysokimi zyskami, np. 15%, ale jednocześnie drobnym drukiem dopisują, że jest to spodziewany, maksymalny wynik inwestycji w okresie trzech lat. Czyli średnio wychodzi raptem ok. 5% rocznie. Sam sobie musisz odpowiedzieć, czy lepszy wróbel w garści czy gołąb na dachu, tzn. czy wolisz zarobić połowę mniej, lokując pieniądze na lokatach i ewentualnie w obligacjach Skarbu Państwa, czy może chcesz zaryzykować i próbować zarobić więcej, licząc się z tym, że możesz zarobić mniej lub wcale. Premia za podjęcie ryzyka wydaje się jednak w tym przypadku nieduża. Nie trać na lokatach z funduszem! O ile w przypadku produktów strukturyzowanych można się zastanawiać nad sensownością takiego inwestowania (zwrot kwoty wkładu jest gwarantowany), o tyle istnieje jeszcze jeden produkt lokatopodobny, który wystawia Twoje pieniądze na ryzyko ich prawdziwej utraty. To tzw. lokaty z funduszem. Bank kusi wysokimi odsetkami, nazywając produkt np. „Lokata 6% z funduszem”, a to, co w rzeczywistości oferuje, to dwa produkty połączone w jeden. Przykładowo: klient dokonuje wpłaty dowolnej kwoty na lokatę trzymiesięczną oprocentowaną na 6% w skali roku, jednocześnie klient zobowiązany jest nabyć za dwukrotnie wyższą kwotę jednostki konkretnych funduszy inwestycyjnych. Nie może ich umorzyć przez cały okres trwania lokaty, bo w przeciwnym razie utraci odsetki. O ile w przypadku lokaty masz gwarancję odzyskania kapitału i odsetek po zakończeniu okresu umownego, o tyle w przypadku funduszy musisz liczyć się z możliwością straty części lub nawet większości wpłaconych środków. Jak duże jest ryzyko? To zależy. Równie dobrze możesz zarobić kokosy. To, co jest największą niegodziwością ze strony bankowców, to promowanie tych produktów jako alternatywy dla bezpiecznych lokat. Niejeden doradca będzie Cię zachęcał do skorzystania właśnie z takiego produktu, bo przecież: „Lokata na 6% to lepiej niż 2,5% na zwykłej lokacie”. Nie dawaj sobie mydlić oczu. Zawsze szczegółowo czytaj informacje produktowe i zadawaj doradcy niewygodne pytania: „Ile pieniędzy wyciągnę w najczarniejszym scenariuszu?”, „Na ile dobrze radziły sobie w ciągu ostatnich 6, 12 i 24 miesięcy fundusze dostępne w ramach takiego produktu?”, „Jakie dodatkowe opłaty i prowizje mogą wpłynąć na pogorszenie wyniku inwestycji?”. Lokaty bankowe z dodatkowymi wymaganiami Niektóre z banków stosują również kruczki i sztuczki przy zwykłych lokatach, licząc na nieuwagę klientów. Oferują lokaty wymagające spełnienia dodatkowych warunków, np. utrzymania określonego salda na koncie ROR w tym samym banku. W przypadku gdy klient przeoczy to wymaganie, otrzyma tylko minimalne odsetki lub nie dostanie ich wcale. Przykładowo: Idea Bank oferował lokatę Idea Cloud, która kusiła oprocentowaniem wyższym niż produkty konkurencji. Po zablokowaniu na kilka miesięcy nawet 1 mln zł można było uzyskać w kwietniu 2016 r. aż 2,8% w skali roku. Równolegle bank wymagał trzymania co najmniej 10% kwoty lokaty na nieoprocentowanym rachunku ROR, czyli na lokacie pracowała tylko część środków. Efektywne oprocentowanie dla wszystkich środków wyniosło więc ok. 2,5%. Jeśli jednak klient zapomniał o tym wymaganiu lub w okresie trwania lokaty naruszył wymagany, 10-proc. depozyt na koncie, to oprocentowanie było obniżane do zaledwie 0,5%. Trudno nie odnieść wrażenia, że było to działanie celowe, nastawione na zarabianie na mniej skrupulatnych klientach. Ranking tworzony z wykorzystaniem silnika porównywarki produktów finansowych Depozaur.

bank oferuje dwie lokaty dwuletnie na następujących warunkach